Что собой представляет микрозайм и микрокредит?
✅ В большинстве случаев, под понятием подразумевается веб-займ. То есть, чтобы взять займ понадобится онлайн-заявка. Данные способы кредитования реализовывают МФО. Хотя, это не исключительно их сфера деятельности. Банки пытаются составить конкуренцию в микрозаймах, но получается у них не слишком эффективно.
Главные отличие от традиционных вид ссуд заключается том, что это очень быстрый займ, а также не нуждающийся в глубокой проверки соискателя. Фактически, множество микрофинансовых организаций не проводят проверок в принципе. Даже не проверяют кредитную историю. Соответственно, зачастую к МФО обращаются два вида клиентов. Первый – те, кто обладает не самой лучшей репутацией заемщика, не может выдержать банковскую проверку. А второй – граждане, которые срочно понадобились деньги в займ. Причем под понятием срочности тут подразумеваются не срока в пару дней или два-три часа. А буквально в несколько минут. Это мгновенный займ, позволяющий решить финансовое затруднение очень оперативно.
Но в противовес стоит отметить и небольшие суммы, доступные заемщикам. Ваша онлайн-заявка может принести до 30 тысяч, в некоторых фирмах даже до 70 или 100. Но получить суммы в полмиллиона рублей – это нереально для МФО.
Преимущества оформления микрозаймов в МФО
Итак, давайте взглянем, почему online займ в микрофинансовых организациях действительно может дать значительную фору банковским аналогам.
Плюсы следующие:
- Займ без отказа. Вероятность одобрения кредита не зависит от кредитной истории. Даже если она находится в максимально испорченном виде. Конечно, есть парочка аспектов, которые способны вызвать отказ. Но это слишком редкие случаи, чтобы обсуждать их всерьез. К примеру, менее одного года с прошедшего банкротства физического лица.
- Различные обслуживаемые платежные системы. Если Вам понадобился займ на карту срочно или Вам ближе электронные кошельки и понадобился займ на Киви-кошелек, то МФО – это лучшие кандидаты.
- Оперативные сроки. Займ онлайн на карту в течение пяти минут – не проблема. И не нужно при этом пользоваться специальными услугами, в стиле займ экспресс. В микрофинансовых организациях, каждая ссуда – экспресс.
- Удобные ставки. Да, хотя МФО часто славятся как раз грабительским тарифом, всегда есть возможность получить займ под низкий процент. Или даже в принципе беспроцентный займ. Для снижения тарифа можно подтвердить свою платежеспособность, к примеру, займ под залог недвижимости или займ под расписку. А вот для полностью бесплатной услуги необходимо использовать различные акции. К примеру, первый займ без процентов. Такие услуги часто можно найти в новых на рынке МФО, но и старожилы время от времени радуют клиентов приятными новостями.
- К недостаткам отнести можно лишь пару моментов. По сути, займ физическим лицам выдается на очень короткий период кредитования. Не ждите тут займ на год. Пара месяцев – и то хорошо. Да и на крупные суммы, если Вы не постоянные зарекомендовавший себя клиент, рассчитывать не приходится.
Каковы требования к заемщику?
Хотя, мы и уточнили, что проверок обычно в МФО не наблюдается, есть несколько нюансов. Во-первых, если Вы обращаетесь к организациям со специализацией на крупных размерах кредитования, до 100 тысяч, то минимальная проверка все же будет. Это несколько документов, да и серьезные темные пятна на репутации сыграют роль. Так что кредитная история в этом случае небольшое значение имеет. Во-вторых, для того чтобы сотрудничать с остальными МФО нужно подходить по критериям. Большая их часть устанавливается не самой МФО, а скорее законодательством Российской Федерации.
В частности, чтобы получить займ необходимо достигнуть определенного возраста. По закону, участник кредитных отношений должен быть дееспособным лицом. А в нашей стране – это не менее 18 лет. Но МФО накладывает и дополнительные рамки, поэтому зачастую планка возрастает до 21 года. Далее, оформить микрозайм онлайн вряд ли сможет человек старше 70 лет. Обычно это передел. Некоторые МФО отказывают даже людям в возрасте 60 и 65 лет. Но большая часть лояльно относится к пенсионерам.
Стоит помнить, что взять кредит может лишь гражданин РФ. И он должен подтвердить этот аспект с помощью паспорта. Вот почему рассмотрение без паспорта не происходит по определению. Компания должна идентифицировать личность. В обязательном порядке списать данные. Иначе, без паспорта МФО в принципе не имеет законных оснований на выдачу займа.
Еще одним лимитом, которого обычно не бывает в банке, является необходимость наличия КИ. То есть, в банке нужна чистая кредитная история, а в МФО нужна любая. Но пустая, то отсутствующая, обычно воспринимается негативно.
Почему стоит взять микрозайм?
Займы в МФО – это единственный способ для заемщика, которому отказали банки в принципе решить финансовые затруднения. Причем, такие займы не требуют никаких усилий. А если использовать услугу первый займ, то и тарифом сделка сопровождаться не будет.
Конечно, сам по займ без всяких акций имеет высокую ставку. Это от 0.25 до 1% в сутки. Звучит угрожающею. Но стоит помнить, что такие займы берутся не на год, а всего на десяток дней или месяц. И тогда при сумме в десять тысяч рублей, скажем, переплата за десяток дней составит всего тысячу рублей при максимальной ставке. А при минимальной – 250 рублей. Звучит уже не так страшно. И такие займы, и правда, можно назвать выгодными.
Также не стоит сбрасывать со счетов то, что взять займ в МФО можно очень быстро. А небольшие суммы нужны зачастую срочно. Буквально нет и лишнего часа. Заемщикам нет смысла обращаться в банк в таком случае. Микрофинансовые организации смогут уложиться в сроки, а банки – нет.
Да и быстрый заем без процентов тоже возможен. Акция первого займа не накладывает временных ограничений.
Основные виды онлайн займов
Условно все займы разделяются по размеру кредитования и срокам. То есть, существуют диапазона в тысячу, пять, десять, двадцать и так далее рублей. А сроки обычно считаются неделями или месяцами. Полгода – это стандартный предел. Свыше него МФО работают с клиентами только в ходе обычных сделок.
Также отдельной строкой идут акции. Первый займ выделяется сейчас уже как отдельный вид. Отличный вариант для тех, кому нужны деньги в долг срочно или деньги до зарплаты, а расплатиться по ставке в будущем нет возможности. Причем стоит помнить, что первый займ работает только для новых клиентов. Достаточно прост в использовании метод смены различных МФО. Ведь в каждой из них Вы как раз и будете новым клиентом. И бесплатные займы станут снова доступны.
Также часть проектов использует обеспеченные сделки. Обычно подразумевается залоговое кредитование. Правда, не любой сервис предоставляет такие займы. Но даже в самом плохом случае, если использовать залог, то у клиента появляется возможность получить займ на карту мгновенно. Причем в крупном объеме, который зачастую равен рыночной стоимости залога с поправкой на его ликвидность.
Залоговые займы также являются отдельной группой услуг, реализуемой в МФО. Итак, у нас получился обычный займ на карту, залоговый займ, первый займ и обеспеченный. Это основный группы, на которые можно ориентироваться.
Реально ли взять займ с плохой кредитной историей
Да, взять займ онлайн с плохой кредитной историей – это не проблема. Недаром баннерные рекламы и рассылки сообщают, что МФО предоставляют займ на карту без отказа. Это действительно так. И основная причина заключается даже не в лояльности к своим клиентам или нивелирования низких требованиях с помощью высоких процентов. Все проще, большая часть проектов физически не может успеть проверить КИ заемщика, который подает заявку на займ. Причем, даже займ под 0 процентов вполне доступен для клиентов, которые явно не могут похвастаться.
Собственно, если онлайн заявка на займ рассматривается две минуты, то система скоринга просто не может подать запрос в Бюро КИ. Она не успеет получить ответ. А значит, проверка идет только по предоставленным в анкете параметрам. То есть, отказать могут, но если анкета составлена неправильно. Или данные в ней не подходят под пропускной балл. К примеру, нет сведений из паспорта, возраст ниже обозначенного порога и другие аспекты.
Есть ли МФО, где можно получить микрозайм без процентов
Конечно, мы уже упомнили про первый займ без процентов. Это отличное решение, которое поможет любому заемщику получить деньги в долг без начисления ставки, переплаты.
Как мы сказали, акция на такой займ работает лишь один раз. А значит, дважды получить скидку в одной и той же компании не получится. Выходит, придется обращаться к разным. Что удобно, можно выбрать из нашего списка лучших МФО несколько наиболее удобных для Вас. И за каждым займом обращаться к следующему проекту. В таком виде Вы долгое время сможете избегать начисления тарифа. А значит, Ваш займ всегда останется выгодным.